金融科技行业的创新与颠覆

Jason Oxman (’96) discussed the FinTech industry’s future at the 《银行与金融法评论》 Symposium.

2017年2月27日，金融法学者和行业专业人士齐聚波士顿大学法学院，参加金融科技研讨会。金融科技（FinTech）是一个利用创新技术向消费者提供金融服务的行业。

电子交易协会（ETA）是一个代表支付技术行业商业利益的非营利性全球贸易协会，其首席执行官Jason Oxman（96届）发表了主题演讲，讨论了金融科技行业多年来的创新和破坏。

金融科技广泛地描述了利用先进技术和创业公司“颠覆”思维的金融服务创新。然而，事实证明，金融行业很难被颠覆，因为现有企业在驾驭严格的金融法律法规方面拥有巨大优势。与此同时，议员们努力在金融领域为年轻公司腾出空间，同时确保消费者得到保护，避免金融危机。

奥克斯曼说：“支付行业的有趣之处在于，过去几年里，这个行业的定义发生了重大变化，这也是我们今天聚集在金融科技研讨会上讨论支付行业的原因。”

奥克斯曼的演讲强调了随着技术的发展和发展，支付行业所看到的这些变化。他说，这个行业的基础是“商家代表消费者生产的通用、无处不在、安全、可靠的电子产品”。

从信用卡的诞生到移动支付，随着技术推动创新，这个行业经历了多次变化。奥克斯曼认为，该行业正在经历支付系统历史上最重要的创新时期。

奥克斯曼说，变化有利于消费者、商人和经济。网络已成为该行业的基础，并帮助消费者与目前接受电子支付的800多万家商户建立了联系。移动支付等行业创新可能对现有企业构成威胁，但奥克斯曼认为，创新有助于行业网络的发展。

他说：“这不是卡的替代品，而是形式因素的改变。” “因此，这对制造塑料信用卡的塑料模具制造商来说是颠覆性的，但对行业的其他部门来说，这是一个伟大的发展，这就是为什么所有的银行、处理器和信用卡网络都与科技公司合作。”

奥克斯曼指出，除了创新，立法对于行业的发展也很重要。他说，监管机构有能力影响金融科技的未来。 Oxman说，消费者金融保护局（CFPB）等机构正在考虑可能抑制支付行业业务和增长的法规。

例如，CFPB最近出台了限制预付卡业务的规定，消除了预付卡的透支。 “我们代表预付卡提供商，我们认为这些服务对消费者是有价值的，”奥克斯曼说。

对于像ETA这样的支付行业实体来说，代理限制可能会影响创新。然而，奥克斯曼认为，该行业的变化步伐将继续加快。

他说：“随着金融科技领域的扩展，不仅包括支付，还包括贷款、存款活动和金融服务，我认为你会看到这一步伐将继续下去。” “正在发生的创新水平是因为我们将其作为一个行业来接受——事实上，如果我们向前发展，它将使消费者、商家和经济受益。”